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          一、业务简介

          保理业务是以债权人转让其应收账款为前提,集应收账款催收、应收账款管理、坏账担保及保理融资于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给商业银行,由商业银行向其提供下列服务中至少一项的,即为保理业务:

          1、应收账款催收:商业银行根据应收账款账期,主动或应债权人要求,采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。

          2、应收账款管理:商业银行根据债权人的要求,定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表,协助其进行应收账款管理。

          3、坏账担保:商业银行与债权人签订保理协议后,为债务人核定信用额度,并在核准额度内,对债权人无商业纠纷的应收账款,提供约定的付款担保。

          4、保理融资:以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。以应收账款为质押的贷款,不属于保理业务范围。

          二、业务特点

          1、有利于供应商(卖方)及时回笼资金,避免因赊销造成的现金流量不足。

          2、节省收账成本,降低坏账损失风险。

          3、增强竞争力,获得更多的订单,扩大销售,增加利润。

          4、有利于改善企业的财务状况,提高资产的流动性。

          三、适用对象

          1、国内贸易中以赊销的方式销售商品或提供服务的企业,付款期限一般不超过180天。

          2、应收账款占用大量流动资金,造成资金周转困难,希望加快应收账款周转,提前获得融资并拓展业务的供应链上游企业。

          3、买卖双方具有稳定的,连续的贸易关系。

          四、业务流程

          1、卖方向我行提出保理业务额度申请,我行审核买卖双方的交易记录、经营和资信状况、应收账款的质量等情况后对买卖双方各核定一个最高信用限额。

          2、核批后由卖方和我行签订《保理业务协议》

          3、 卖方发货后,通过办理发票转让手续将应收账款转让给我行。

          4、如有融资需求,您可获得一定发票比例金额的融资。

          5、应收账款到期后买方付款至我行

          6、发票到期后,我行为您提供收款、催收等服务,在扣除融资本息与相关费用后将余额划至您的账户。